Wenn du in deinem Geschäft Kartenzahlungen akzeptierst, erwarten dich verschiedene Gebühren. Da man aufgrund der verschiedenen Gebührenarten schnell den Überblick verlieren kann, sehen wir uns in diesem Beitrag die Kartenzahlung Gebühren genauer an.
Wir zeigen dir, welche Gebühren bei Kartenzahlungen entstehen können und wie hoch diese bei unterschiedlichen Anbietern ausfallen. Anhand zweier Beispiele kannst du außerdem nachvollziehen, mit welchen Gebühren du in deinem Geschäft rechnen musst und welches Gebührenmodell zu deinem Unternehmen passt.
Kartenzahlungen Gebühren für Händler und Kunden
Bei Kartenzahlungen werden verschiedene Gebühren fällig. Für Kunden sind die Kartenzahlungen in der Regel mit keinen zusätzlichen Kosten verbunden. Das bedeutet, dass die Händler einen Großteil der Gebühren tragen müssen. Dennoch sollten auch Kunden darauf achten, dass es einige Kontoarten gibt, bei denen zusätzliche Gebühren für EC- und Girokarten anfallen können.
Einige Banken verlangen beispielsweise eine Transaktionsgebühr für jede EC-Zahlung. Diese kann bis zu 0,35 Euro pro Zahlung betragen und findet sich oftmals in Einsteiger- oder Basistarifen.
Da diese Gebühren jedoch nur bei wenigen Banken anfallen, legen wir unseren Fokus in diesem Artikel auf die Kartenzahlungskosten für Händler. Für Geschäftsinhaber können unter anderem Kosten für das Kartenlesegerät, monatliche Fixkosten und variable Transaktionskosten anfallen. Diese verschiedenen Kostenarten schauen wir uns in den nächsten Abschnitten genauer an.
Kosten für das Kartenlesegerät
Um in deinem Geschäft Kartenzahlungen akzeptieren zu können, musst du dir zunächst ein Kartenlesegerät bzw. ein Kartenterminal anschaffen. Die Kosten für ein Kartenlesegerät unterscheiden sich dabei je nach Art des Geräts (mobil oder stationär). Außerdem hast du bei der Anschaffung deines Lesegeräts die Wahl zwischen dem einmaligen Kauf und einer monatlichen Gerätemiete.
Kosten für mobile Geräte
Mit einem mobilen Kartenlesegerät kannst du überall in deinem Geschäft Kartenzahlungen akzeptieren. Das Einsteigermodell „Zettle Reader 2“ ist bereits für einen Preis von 29 Euro erhältlich. Entscheidest du dich für das Premium-Modell, das Zettle-Kartenterminal, musst du einmalig 199 Euro bezahlen.
Sofern du kein Kartenlesegerät kaufen möchtest, kannst du auch ein Gerät mieten. Bei den Bezahlexperten fallen hierbei je nach Laufzeit monatliche Kosten zwischen 6,99 und 12,99 Euro an.
| Mobiles Kartenlesegerät | Kosten |
| Zettle Reader 2 | 29 Euro (einmalig) |
| Zettle Kartenterminal | 199 Euro (einmalig) |
| Bezahlexperten Verifone T650p | 10,99 – 12,99 Euro (monatlich) |
| Bezahlexperten Verifone V400m | 10,99 – 12,99 Euro (monatlich) |
Die Kosten für die mobile Kartenlesegeräte sind bei Zettle und den Bezahlexperten vergleichsweise niedrig. Dadurch kannst du mit einer kleinen Investition Kartenzahlungen in deinem Geschäft annehmen.
Kosten für stationäre Geräte
Stationäre Kartenlesegeräte werden fest an einem Ort angebracht und sind somit nicht für den mobilen Einsatz geeignet. Stationäre Kartenlesegeräte findest du beispielsweise im Einzelhandel an der Kasse.
Auch bei den stationären Kartenlesegeräten hast du die Wahl zwischen dem Kauf oder der Miete des Geräts. Die Kaufpreise beginnen bei stationären Kartenlesegeräten ab 78 Euro, da du den Zettle Reader 2 in Verbindung mit dem Zettle Dock auch als stationäres Gerät einsetzen kannst. Auch das Zettle-Kartenterminal ist durch eine Erweiterung mit dem Print & Dock-Gerät für den stationären Einsatz geeignet. Die Kosten belaufen sich hierbei auf 249 Euro.
Für die Miete eines stationären Kartenlesegeräts musst du mit monatlichen Kosten von 6,99 bis 11,99 Euro rechnen. Bei den Bezahlexperten* liegt die monatliche Gerätemiete für das Verifone V200c gerade einmal bei 6,99 Euro, wenn du dich für eine 24-monatige Laufzeit entscheidest. Das Verifone V400c ist das Flagschiff-Modell unter den stationären Kartenlesegeräten und ist ab einer Miete von 9,99 Euro pro Monat erhältlich.
| Stationäres Kartenlesegerät | Kosten |
| Zettle Reader 2 + Zettle Dock | 78 Euro (einmalig) |
| Zettle Kartenterminal + Print & Dock | 249 Euro (einmalig) |
| Bezahlexperten Verifone V200c | 6,99 – 8,99 Euro (monatlich) |
| Bezahlexperten Verifone V400c | 9,99 – 11,99 Euro (monatlich) |
Fixe Gebühren bei Kartenzahlung
Während einige Anbieter wie Zettle komplett auf fixe Gebühren verzichten, fallen bei anderen Anbietern teilweise feste monatliche Gebühren für Kartenzahlungen an. Die wichtigsten fixen Kartenzahlungskosten für Händler sind:
- Gerätemiete
- Grundgebühr
- Zentrales Clearing
- Einrichtungsgebühr
Die Höhe dieser Gebühren ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Ein Unternehmen, das durch niedrige Fixkosten punkten kann, heißt Bezahlexperten. Bei den Bezahlexperten beginnen die Gerätemieten für Kartenlesegeräte ab 6,99 Euro pro Monat. Hinzu kommen eine monatliche Grundgebühr von 5,99 Euro und die Kosten für das zentrale Clearing in Höhe von 1,99 Euro.
Ein weiterer Aspekt, den du bei der Berechnung der Gebühren nicht vergessen solltest, sind die einmaligen Einrichtungsgebühren. Bei den Bezahlexperten beläuft sich diese Position auf 24,99 Euro.
| Fixkosten – Bezahlexperten | Höhe der Kosten |
| Gerätemiete | 6,99 – 12,99 Euro (monatlich) |
| Grundgebühr | 5,99 Euro (monatlich) |
| Zentrales Clearing | 1,99 Euro (monatlich) |
| Einrichtungsgebühr | 24,99 Euro (einmalig) |
Die monatlichen Fixkosten bewegen sich bei den Bezahlexperten damit in einem Bereich zwischen 14,97 und 20,97 Euro. Hinzu kommen einmalige Einrichtungskosten von 24,99 Euro.
Kosten für Transaktionen
Grundsätzlich entstehen bei allen Anbietern Gebühren bei Kartenzahlungen. Da die Anbieter auf verschiedene Gebührenmodelle setzen, bestehen einige Unterschiede bezüglich der Gebührenhöhe und der Art der Gebühren.
Bei Bezahlungen mit EC- und Kreditkarten fällt immer eine variable Transaktionsgebühr an. Für die Abwicklung von EC-Kartenzahlungen fallen bei den meisten Anbietern Gebühren zwischen 0,25 und 0,95 % an. Bei Kreditkarten bewegen sich die Kosten in einem Bereich zwischen 1,19 und 2,75 %.
Hinzu kommt bei einigen Anbietern nochmals eine Transaktionspauschale. Diese richtet sich normalerweise nach der Anzahl der Transaktionen und liegt zwischen 7 und 9 Cent pro Transaktion.
| Variable Kosten Kartenzahlung | Höhe der Kosten |
| Kosten EC-Zahlung | 0,25 – 0,95 % |
| Kosten Kreditkartenzahlung | 1,19 – 2,75 % |
| Transaktionspauschale | 7 – 9 Cent |
Für welchen Anbieter sollte man sich als Unternehmen entscheiden?
Aufgrund der unterschiedlichen Gebührenmodelle sind die einzelnen Anbieter für verschiedene Geschäfte besser bzw. schlechter geeignet. Wir stellen dir in diesem Abschnitt die Gebühren der Anbieter Zettle und Bezahlexperten genauer vor, damit du besser einschätzen kannst, welche Kartenzahlungsgebühren dich bei diesen Anbietern erwarten.
Zettle: Anbieter ohne Grundgebühr
Zettle ist ein Anbieter, bei dem du keine monatlichen Fixkosten bezahlen musst. Die einzigen Kosten, die für dich anfallen, sind die Anschaffungskosten für das Kartenlesegerät und die Transaktionskosten, wenn ein Kunde in deinem Geschäft mit Karte bezahlt.
Die Zettle-Kartenlesegeräte sind für einen Preis von 29 bzw. 199 Euro verfügbar. Die variablen Transaktionsgebühren liegen bei 0,95 % für EC-Kartenzahlungen und 2,75 % für Kreditkartenzahlungen.
| Gesamtkosten-Zettle | Höhe der Kosten |
| Anschaffungskosten Kartenlesegerät | 29 – 199 Euro |
| Transaktionsgebühr EC-Karte | 0,95 % |
| Transaktionsgebühr Kreditkarte | 2,75 % |
Anhand eines Beispiels wird deutlich, welche Gebühren dich bei Zettle genau erwarten:
Für unser Beispiel betrachten wir ein kleines Geschäft, das einen monatlichen Kartenumsatz von 2.500 Euro erzielt. 1.250 Euro entfallen dabei jeweils auf EC- und Kreditkartenzahlungen.
Dadurch ergeben sich folgende Kosten:
| Zettle-Kosten Beispielgeschäft | Höhe der Kosten |
| Transaktionskosten EC-Zahlungen | 11,88 Euro |
| Transaktionskosten Kreditkartenzahlungen | 34,38 Euro |
| Monatliche Transaktionskosten | 46,26 Euro |
Die monatlichen Transaktionskosten belaufen sich damit auf 46,26 Euro. Hinzu kommen noch die einmaligen Anschaffungskosten für das Kartenlesegerät. Diese belaufen sich auf 29 bzw. 199 Euro. Die Zettle-Kosten fallen damit sehr niedrig aus und betragen lediglich knapp 1,5 % des Kartenumsatzes.
Zettle ist aufgrund der nicht vorhandenen monatlichen Fixkosten vor allem für kleine Händler mit einem monatlichen Kartenumsatz von unter 3.000 Euro gut geeignet.
Bezahlexperten: Anbieter mit Grundgebühr
Die Bezahlexperten sind gerade bei größeren Läden ein sehr beliebter Anbieter. Warum das so ist, wird anhand der Gebührenstruktur deutlich. Die Bezahlexperten verfolgen ein Mischmodell aus fixen monatlichen Gebühren und variablen Gebühren für Transaktionskosten.
Die fixen monatlichen Gebühren für Kartenzahlungen setzen sich aus der Gerätemiete, der Grundgebühr und dem zentralen Clearing zusammen. Hinzu kommt eine einmalige Einrichtungsgebühr in Höhe von 24,99 Euro.
Bei den variablen Kosten verlangen die Bezahlexperten 0,25 % für EC-Kartenzahlungen und 1,19 % für Visa- und Mastercard-Zahlungen. Bei anderen Kreditkarten können die Gebühren auf bis zu 1,9 % ansteigen. Zusätzlich zu den Abwicklungsgebühren fällt auch noch eine pauschale Transaktionsgebühr an. Diese richtet sich nach der Anzahl der Transaktionen und beträgt zwischen 7 und 9 Cent je Transaktion.
| Gesamtkosten Bezahlexperten | Höhe der Kosten |
| Fixkosten | |
| Monatliche Gerätemiete | 6,99 – 12,99 Euro |
| Monatliche Grundgebühr | 5,99 Euro |
| Monatliche Kosten für zentrales Clearing | 1,99 Euro |
| Variable Kosten | |
| Abwicklung EC-Kartenzahlung | 0,25 % |
| Abwicklung Maestro, VPay, Debitkarten | 0,89 % |
| Abwicklung Kreditkarten | 1,19 – 1,9 % |
| Pauschale Kosten pro Transaktion | 7 – 9 Cent |
Damit du dir besser vorstellen kannst, welche Bezahlexperten-Kosten dich erwarten, sehen wir uns die Gebühren für Kartenzahlungen anhand eines konkreten Beispiels an:
Für unser Beispiel analysieren wir einen Sneaker-Laden, der einen monatlichen Kartenumsatz von 20.000 Euro erzielt. Dabei entfallen jeweils 50 % auf EC-Kartenzahlungen und 50 % auf Kreditkartenzahlungen mit Mastercard und Visa. Insgesamt fallen im Laden 100 Transaktionen an. Zudem zahlt der Händler eine monatliche Gerätemiete von 9,99 Euro.
Hierbei entstehen dem Händler folgende Gebühren für Kartenzahlungen:
| Bezahlexperten-Kosten Beispielgeschäft | Höhe der Kosten |
| Fixkosten | |
| Gerätemiete | 9,99 Euro |
| Grundgebühr | 5,99 Euro |
| Zentrales Clearing | 1,99 Euro |
| Fixkosten (gesamt) | 17,97 Euro |
| Variable Kosten | |
| Transaktionsgebühren EC-Karte | 25 Euro |
| Transaktionsgebühren Kreditkarte | 119 Euro |
| Transaktionspauschale | 9 Euro (=0,09€ x 100) |
| Variable Kosten (gesamt) | 153 Euro |
| Gesamtkosten | 170,97 Euro |
Unserem Händler entstehen also insgesamt 170,97 Euro an Gebühren für Kartenzahlungen. Bezogen auf den Kartenumsatz bedeutet dies einen effektiven Kostensatz von 0,85 %.
Hätte sich der gleiche Händler für Zettle entschieden, wären ihm im gleichen Zeitraum Kosten von 370 Euro entstanden (exklusive Anschaffungskosten). Daran wird deutlich, dass die Gebührenstruktur der Bezahlexperten gerade für größere Unternehmen vorteilhaft gegenüber anderen Anbietern ist.
Fazit: Diese Gebühren fallen bei Kartenzahlungen an
Wenn du in deinem Geschäft Kartenzahlungen akzeptierst, können verschiedene Gebühren anfallen. Die wichtigsten Gebühren sind die Gebühren für das Kartenlesegerät, die monatlichen Grundgebühren und die variablen Transaktionskosten.
Da es zwischen den Anbietern im Bereich der Gebühren teilweise große Unterschiede gibt, solltest du vor der Entscheidung für einen Anbieter einen Gebührenvergleich durchführen. Hierbei solltest du grob abschätzen, wie hoch dein monatlicher Kartenumsatz ist und wie viele Kartenzahlungen in deinem Geschäft anfallen werden.
Als Faustregel gilt, dass kleine Geschäfte mit einem Kartenumsatz von unter 3.000 Euro mit einem Anbieter ohne monatliche Grundgebühren wie Zettle gut beraten sind. Erzielst du einen höheren Kartenumsatz sind die Angebote der Bezahlexperten wahrscheinlich besser für dich geeignet.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel kosten Kartenzahlungen für Kunden?
In der Regel kosten Kartenzahlungen für Kunden nichts. Es gibt jedoch auch Ausnahmen, da einige Banken von ihren Kunden bei EC-Kartenzahlungen eine Gebühr von bis zu 0,35 Euro pro Transaktion verlangen.
Wie viel kosten Kartenzahlungen für Händler?
Die Kosten für Kartenzahlungen für Händler unterscheiden sich je nach Anbieter. Die Transaktionsgebühren für Kartenzahlungen bewegen sich normalerweise zwischen 0,25 und 2,75 %. Hinzu kommen die Kosten für das Kartenlesegerät und monatliche Grundgebühren.
Sind Kartenzahlungen kostenlos?
Kartenzahlungen sind für Kunden normalerweise kostenlos. Für Händler entstehen hingegen verschiedene Kosten wie beispielsweise Transaktionskosten, Kosten für Lesegeräte und monatliche Grundgebühren.
Wie hoch sind die Kosten für Kreditkartenzahlungen?
Die Kosten für Kreditkartenzahlungen bewegen sich je nach Anbieter zwischen 1,19 und 2,75 %. Bei einigen Anbietern kommt außerdem noch eine Transaktionspauschale zwischen 7 und 9 Cent pro Kreditkartenzahlung hinzu.
